При оформлении машканты в Израиле большинство покупателей стремятся внести минимальный первый взнос — 25% при покупке первой квартиры и 50% при покупке второй. Но немногие задумываются, что размер собственного вклада может напрямую влиять на процентную ставку по кредиту.

Банки в Израиле рассматривают ипотеку как инвестицию. Чем выше доля кредита в стоимости жилья, тем больше риск для банка. Если клиент вносит минимальный первый взнос, банк фактически финансирует большую часть сделки, и при возможной продаже квартиры в случае невыплат его прибыль может оказаться минимальной.

Поэтому, чем выше первый взнос, тем ниже риск для банка — и тем выгоднее условия он может предложить.

• Квартира стоит 1 000 000 ₪.
• Первый взнос 25% (ипотека 750 000 ₪) — банк может предложить ставку, например, 4,2% годовых.
• Первый взнос 40% (ипотека 600 000 ₪) — ставка может снизиться до 3,9%.
• Первый взнос 50% и более — ставка может упасть до 3,6% и ниже.

• Меньшая переплата — разница в 0,5% ставки на 20–25 лет может сэкономить сотни тысяч шекелей.
• Легче одобрение — при большем взносе шансы на одобрение машканты значительно выше.
• Гибкость в переговорах — большой первый взнос позволяет просить банк об индивидуальных условиях.

Вкладывая слишком большой первый взнос, вы замораживаете больше капитала в недвижимости. Если эти деньги могли бы приносить доход в другом месте, стоит рассчитать, что выгоднее.

Да, размер первого взноса влияет на процентную ставку по машканте: чем выше ваша доля собственных средств, тем ниже ставка и общая переплата по кредиту. Перед выбором стратегии важно просчитать все сценарии с ипотечным консультантом, чтобы найти оптимальный баланс между размером взноса и выгодой по ставке.